虽然安省退休金（ORPP）饱受争议，但是自由党省长韦恩已经下定决心，在明年全面推行这一安省版的退休金计划。本周早些时候，菲沙研究所（Fraser Institute）出台一份研究报告称，ORPP不一定能为参与者省钱，而真正得益者可能是投资机构。

大家都记得韦恩在宣布推行ORPP时表示，这项计划是帮“不能储蓄的”人存钱，从而为退休做准备。

话听起来不错，但是稍微分析一下就能觉察出里面的漏洞了。

该报告撰写者、加拿大统计局前首席经济分析师克洛斯（Philip Cross）表示，这种“强迫他们储蓄”并不是一个好的理财方法，因为一个人的储蓄能力是有限的，如果人们负担不起多储蓄的话，政府强迫他们也无济于事；如果省民已经储蓄了足够的钱，强迫他们给安省退休金计划供款，他们只好减少原来的储蓄了。

既然省民并非ORPP最大的受益者，那么谁才是呢？答案就是投资机构。

给政府的退休金计划供款，参与者是无权自行决定如何投资这些钱的，是由一些公立的投资机构来运作。既然运作，就有成本。该研究对比了5个安省公共部门退休金计划及加拿大退休金计划（CPP）的投资及管理成本，结果发现他们的运营成本都不算低，成本占总资产的0.5%以上，甚至超过了1%。

在接受比较的5大退休金计划中，总额为2690亿的CPP的相对成本最高，是资产的1.07%（2009年至2014年平均数字，下同）；总额170亿OPTrust成本排第二，1.02%；另一项省民比较熟悉的安省教师退休金计划（1540亿）成本排第四，也达到了0.63%。

ORPP还没有正式实施，所以它的运营成本我们还不知道。不过，就算它的成本和资产率只有最低的0.5%，那也是数以千万元的资金。

克洛斯接着表示，韦恩强行推出ORPP是基于多个错误的假设，其中的一个假设就是安省居民没有为退休生活储蓄足够的金钱，可这完全是胡说，因为安省是全加各省和地区居民个人储蓄率最高的省份之一。

数据显示，在1990年至2008年期间，安省的个人储蓄率一直位居加国第一；而在加国经济在2008年陷入衰退之后，安省的个人储蓄率翻了一番，达到6.8%，大大高于加国其他省份和地区个人储蓄率4.4%的水平。

克罗斯最后指出，增加安省居民退休储蓄的最佳途经是推动收入的强劲增长和就业增长，这不仅可促进消费，也可增加储蓄。至于强行落实ORPP则将导致安省居民的家庭收入和开支进一步被削减，影响他们的整体生活水平。

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